في عصر يتوقع فيه العملاء أن تكون الخدمات المصرفية سلسة ومتاحة على مدار الساعة على أي جهاز، أصبحت مرونة أنظمة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات (TIC) العمود الفقري للقطاع المالي. في خطاب ألقاه مؤخرًا، شدد البنك المركزي الأوروبي (ECB) على الحاجة الملحة للبنوك لتطوير أنظمة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات تكون مرنة وآمنة في الوقت نفسه، وهما ركيزتان لا تنفصلان تضمنان استقرار وموثوقية النظام المالي بأكمله.
ماذا يحدث عندما يتعطل نظام مصرفي مركزي؟
تخيل أن الساعة 3 صباحًا وأن مركز بيانات رئيسي انقطع اتصاله فجأة. ربما تسببت فيضانات في المنطقة في إتلاف البنية التحتية الأساسية. في مثل هذه الأوقات، تتراكم التأخيرات: تتعطل المدفوعات، وتتخذ القرارات على أساس معلومات غير كاملة، وتتدهور الثقة في المؤسسة بسرعة لتتحول إلى عدم ثقة عامة في النظام المالي. تسلط مثل هذه السيناريوهات الضوء على سبب كون مرونة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات ليست مجرد شاغل متعلق بالحوسبة، بل هي أيضًا مسألة تتعلق بالاستقرار المالي.
السلامة والأمن: وجهان لعملة المرونة
رسالة البنك المركزي الأوروبي واضحة: المرونة الحقيقية لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات تشمل عنصرين لا ينفصلان، هما السلامة والأمن.
تشير السلامة إلى قدرة أنظمة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات على العمل بشكل موثوق ومستمر، مع ضمان استمرار إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية ودقة وتحديث البيانات التي تولدها. وهذا يعني أنه حتى في حالة حدوث عطل مادي أو كارثة طبيعية أو خطأ بشري، يجب على البنوك الحفاظ على خدمات غير منقطعة وبيانات موثوقة.
أما الأمن فيهدف إلى حماية هذه الأنظمة والبيانات من التهديدات الإلكترونية المتطورة باستمرار. من الهجمات المتطورة بواسطة برامج الفدية إلى الاختراقات التي ترعاها الدول، يجب على البنوك الحفاظ على دفاعات إلكترونية قوية من أجل الحفاظ على سلامة البيانات واستمرارية العمليات.
تشكل السلامة والأمن معًا أساس قطاع مصرفي مرن، قادر على مقاومة الصدمات غير المتوقعة دون المساس بثقة العملاء أو الاستقرار المالي.
تعزيز السلامة من خلال أنظمة وحوكمة قوية
لضمان السلامة التشغيلية، يجب على البنوك أن تتجاوز مجرد منع الأعطال. يجب عليها وضع استراتيجيات شاملة للاستعادة، والحفاظ على أنظمة احتياطية، واختبار هذه العمليات بدقة لضمان الاستعادة السريعة في حالة حدوث اضطراب. من المهم ملاحظة أن موثوقية البيانات، وخاصة البيانات المتعلقة بالمخاطر، أمر بالغ الأهمية. تحتاج البنوك إلى بنى بيانات حديثة تدمج عدة تدفقات بيانات في منصات موحدة مع ضوابط آلية للإبلاغ السريع عن الحالات الشاذة.
تلعب الحوكمة أيضًا دورًا حاسمًا. تتطلب البنك المركزي الأوروبي إدارة المخاطر والمرونة المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات على أعلى مستوى داخل البنوك، حيث تتحمل مجالس الإدارة المسؤولية المباشرة عن تحديد الرغبة في المخاطرة والإشراف على مؤشرات المرونة. ستؤدي الأعطال المستمرة، مثل التأخير في الإبلاغ عن المخاطر المجمعة، إلى تدخل السلطات الرقابية لفرض تدابير تصحيحية.
يتمثل أحد التحديات الرئيسية في انتشار الأنظمة القديمة التي، على الرغم من أنها تعمل بشكل جيد، إلا أنها تفتقر إلى المرونة والتكامل اللازمين في البيئة الرقمية الحالية. يعد تحديث هذه الأنظمة أمرًا ضروريًا لضمان الأمن التشغيلي على المدى الطويل.
تعزيز الأمن في مواجهة التهديدات السيبرانية المتطورة
لا تزال الأمن السيبراني أولوية قصوى، حيث تواجه البنوك هجمات متطورة وموجهة بشكل متزايد. يتطلب انتشار برامج الفدية والتهديدات المدعومة من الدول استثمارات مستمرة في قدرات متقدمة للكشف والاستجابة والاستعادة. توقعات السلطات الرقابية عالية: التهاون ليس خيارًا.
يؤدي الانتقال إلى الخدمات السحابية واللجوء إلى مزودي خدمات خارجيين إلى ظهور تبعيات تشغيلية جديدة. على الرغم من أن المنصات السحابية توفر عمومًا مستوى عالٍ من الأمان، فإن الاعتماد المفرط على مزود واحد أو نماذج التكامل المبسطة للغاية يمكن أن يخلق نقاط ضعف ومخاطر تشغيلية. يجب على البنوك إدارة هذه المخاطر المرتبطة بالجهات الخارجية بحذر، من خلال وضع استراتيجيات خروج وخطط طوارئ واضحة.
يعزز قانون المرونة التشغيلية الرقمية (DORA)، وهو إطار تنظيمي أوروبي حديث، متطلبات الإبلاغ عن الحوادث والاستعداد للهجمات الإلكترونية ومراقبة المخاطر المتعلقة بالأطراف الثالثة. تلتزم البنك المركزي الأوروبي، بالتعاون مع السلطات الوطنية، بتنفيذ قانون DORA بصرامة لضمان مستوى متناسق وعالي من المرونة الرقمية في جميع أنحاء القطاع المالي.
نهج تعاوني للمرونة
لا يكتفي البنك المركزي الأوروبي برفع مستوى المتطلبات المفروضة على البنوك، بل يعزز أيضًا مرونته التشغيلية. وقد سمحت التدريبات الأخيرة باختبار مدى استعداد السلطات الرقابية والبنوك للتعامل مع الحوادث السيبرانية على نطاق النظام، ومن المقرر توسيع نطاق هذه التدريبات في السنوات المقبلة، لا سيما في إطار تعاون أوسع نطاقًا داخل الاتحاد الأوروبي.
الخلاصة: أصبح القطاع المصرفي الآن نشاطًا يعتمد بشكل أساسي على تكنولوجيا المعلومات
الدرس الرئيسي الذي يجب استخلاصه هو أن القطاع المصرفي أصبح يعتمد بشكل أساسي على تكنولوجيا المعلومات والاتصالات. لم تعد المرونة خيارًا، بل أصبحت ضرورة تنافسية وضرورة تنظيمية. يجب على مجالس الإدارة تعزيز ثقافة المرونة، والاستثمار في البنى التحتية الحديثة، واعتبار تصرفات كل موظف أساسية لحماية النظام المالي.
عندما يتعطل نظام مركزي في الساعة 3 صباحًا، فإن السؤال ليس ما إذا كان سيحدث اضطراب، بل إلى أي مدى البنوك والسلطات الرقابية مستعدة للاستجابة بسرعة وفعالية. يهدف الموقف الحازم للبنك المركزي الأوروبي وتطور الإطار التنظيمي إلى ضمان أن تكون الإجابة واضحة: القطاع المصرفي الأوروبي جاهز.
